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529: Una forma flexible de ahorrar.
El plan 529 es una forma sencilla y flexible de ahorrar para los gastos de educación y a la vez aprovechar posibles beneficios fiscales. Descubra cómo una cuenta 529 puede ayudarle a cubrir gastos calificados y cómo la puede usar para una amplia variedad de opciones educativas.
Lo que debe saber sobre el plan 529.
El plan 529 es una cuenta patrocinada por el estado que ayuda a las familias a ahorrar para futuros costos de educación. Su nombre deriva del artículo 529 del Código de Rentas Internas, y ofrece flexibilidad y posibles beneficios fiscales para gastos calificados, como matrícula, libros, materiales y alojamiento y comida. Además, cubre opciones de educación como la universidad, escuela de posgrado, escuelas técnicas y de formación profesional y programas de aprendizaje registrados.
¿Quién puede abrir un plan 529?
Casi cualquier persona (padres, abuelos, familiares o amigos) puede abrir una cuenta de ahorros 529 para un beneficiario. El titular de la cuenta controla cómo se invierten y utilizan los fondos, lo que brinda tranquilidad y flexibilidad.
¿Quién es el beneficiario?
El beneficiario es la persona que utilizará los ahorros para su educación, ya sea su hijo, nieto, amigo o incluso usted mismo. El único requisito es que el beneficiario sea un ciudadano de los Estados Unidos o un extranjero residente con un número de Seguro Social (SSN) o Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN) válido.
Si los planes cambian, tiene opciones:
Mantenga su inversión:
No hay límite de edad para utilizar el dinero, por lo que puede esperar por si el beneficiario decide estudiar más adelante.
Cambie de beneficiario:
Puede transferir los fondos a un familiar elegible sin ninguna penalización.
Podría reinvertir los fondos:
Transfiera el saldo restante a una cuenta IRA Roth para el beneficiario, con sujeción a las condiciones específicas que se establecen en el Folleto de divulgación y en el Acuerdo de ahorro para matrícula.
Puede retirar los fondos para otros usos:
Si usa los fondos para gastos no calificados, podría afrontar un impuesto por multa del 10% sobre los ingresos, más impuestos sobre la renta federales y estatales.
¿Cómo se pueden usar los fondos?
Su NY 529 Direct Plan ofrece flexibilidad con respecto a cómo puede usar sus ahorros. El uso más eficaz de la cuenta es para cubrir gastos de educación calificados en instituciones elegibles, aunque se puede usar para muchos fines, como se muestra a continuación.3 ¿Tiene alguna pregunta? Visite nuestra página de preguntas frecuentes
Matrícula universitaria
Use sus ahorros en más de 6,000 universidades elegibles de 2 y 4 años.
Elementos básicos de educación
Cubra costos calificados, como la matrícula, honorarios, libros, materiales, equipo informático, acceso a internet y más.
Alojamiento y comida
Pague ciertos gastos de vivienda durante el período académico.
Otras opciones de educación superior
Los fondos también se pueden utilizar para programas de posgrado, escuelas técnicas y de formación profesional, y programas de aprendizaje registrados.
Pago de préstamos estudiantiles
Utilice los fondos para realizar pagos de capital o intereses de préstamos educativos calificados a nivel federal.
Transferencia a una cuenta IRA Roth
Si finalmente el beneficiario no necesita los fondos para gastos de educación superior, se pueden transferir hasta $35,000 a una cuenta IRA Roth a favor del beneficiario.1
Descubra posibles beneficios fiscales con el plan NY 529.
El NY 529 Direct Plan ofrece posibles beneficios fiscales, como crecimiento con impuestos diferidos y posibles deducciones estatales, que hacen que ahorrar sea más simple y flexible.3
¿Tiene alguna pregunta sobre impuestos? Visite nuestra página de preguntas frecuentes
Crecimiento con impuestos diferidos
El crecimiento de sus contribuciones se producirá con impuestos federales y estatales diferidos, lo que puede ayudar a que sus ahorros crezcan con el tiempo.3
Deducción del impuesto sobre la renta estatal
Los contribuyentes de Nueva York pueden deducir hasta $5,000 anuales, o $10,000 si son casados y presentan su declaración de forma conjunta.2
Retiros de dinero exentos de impuestos
Use los ahorros para gastos de educación calificados sin pagar impuestos sobre la renta federales o del estado de Nueva York.3
Incentivo en el impuesto federal sobre donaciones
Aporte hasta $19,000 al año ($38,000 si presenta una declaración conjunta) o haga una sola contribución de $95,000 ($190,000 si presenta una declaración conjunta) como si la realizara a lo largo de un período de cinco años, sin impuestos federales sobre donaciones.4
Por qué empezar a ahorrar temprano conviene.
Si ahorra $100 al mes, la capitalización compuesta podría darle los siguientes resultados.
Cuanto antes empiece, más tiempo tendrá para permitir que sus ahorros tengan un crecimiento potencial aprovechando el interés compuesto en una cuenta con impuestos diferidos, como lo es el NY 529 Direct Plan.
Estos ejemplos hipotéticos no representan el rendimiento de ninguna inversión en particular. La tasa de rendimiento supuesta del 5% se presenta solo a título ilustrativo. Los rendimientos reales del mercado fluctuarán anualmente y no están garantizados. El saldo final no contempla ningún impuesto ni multa que se pueda adeudar con la distribución.3
Prepárese para el aumento de los costos de la educación superior.
Fuente: Proyector de costos universitarios de Vanguard5
El costo promedio de la educación superior podría aumentar considerablemente para cuando su beneficiario esté listo para la universidad. Al comenzar el ahorro ahora, le da a su dinero más tiempo para un crecimiento potencial y compensar los costos futuros.
En este ejemplo hipotético, el costo promedio de un año de universidad incluye la matrícula, honorarios y alojamiento y comida. El ejemplo también supone una tasa de inflación promedio de los costos universitarios del 5%.5
El valor de la educación superior en el mercado laboral.
Es posible que los costos universitarios estén aumentando, pero un título aún puede ofrecer un retorno significativo de la inversión.
Fuente: Education pays, 2024. Oficina de Estadísticas de Trabajo de EE. UU., Encuesta a la población actual6
La educación superior a menudo conduce a mejores oportunidades laborales y un mayor potencial de ingresos. De hecho, los datos muestran de manera sistemática que los empleados con un título universitario tienden a ganar más en promedio que los que no tienen título.
Los datos de este gráfico representan los ingresos anuales promedio de los empleados por nivel de educación. Estos ejemplos hipotéticos incluyen solo a personas que tenían 25 años de edad o más y los ingresos corresponden a trabajadores asalariados de tiempo completo.6
Estos datos se anualizaron en función de la mediana de los ingresos semanales habituales durante un año de 52 semanas.6
Aprenda de los expertos: Seminarios web sobre NY 529.
Únase a un seminario web para ver cómo una cuenta NY 529 puede sustentar sus objetivos de ahorro para la educación.
Reserve su lugarIdeas e información para guiar su proceso.
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Los regalos guardados en un NY 529 no perderán su brillo.
Si tiene la suerte de tener miembros de la familia que tienden a escribir cheques o enviar tarjetas de regalo en días festivos y ocasiones especiales, es posible que desee hablar con ellos sobre cómo pueden tener un impacto aún mayor en el futuro de su hijo.
El plan NY 529 Direct Plan puede facilitar ahorrar para la universidad, incluso cuando no sobra el dinero.
Cuando el mercado sube y baja, y uno se pregunta qué significa eso para su presupuesto, es tentador posponer el ahorro para la universidad. Por supuesto, usted quiere lo mejor para sus hijos, pero es difícil ahorrar para planes futuros cuando las necesidades actuales son tan apremiantes.
¿Cuánto cuesta la universidad realmente y cuánto debe ahorrar?
No hay vuelta de hoja. La universidad es cara. Pero puede costar menos de lo que piensa.
¿Tiene alguna pregunta? Estamos aquí para ayudarle.
Ya sea que recién esté empezando o que ya tenga un plan y necesite orientación, nuestros especialistas en ahorros para la educación estarán listos para ayudarle. Comuníquese por teléfono, correo electrónico o correo postal. Nuestra misión es simplificar el ahorro.
Envíenos un correo electrónico:
Para empleadores de Nueva York:
Obtenga más información sobre lo que el NY’s 529 Direct Plan puede ofrecerles a usted y a sus empleados. Llámenos al 800-420-8580 en días laborales de 8:00 a. m. a 8:00 p. m., hora del Este (ET).
Envíenos un correo electrónico: employer@nysaves.org
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1 Se aplican ciertas restricciones. La transferencia debe efectuarse a una cuenta IRA Roth mantenida en beneficio de su beneficiario. Las transferencias solo pueden realizarse desde cuentas abiertas desde hace al menos 15 años y no pueden incluir contribuciones o ganancias de esas contribuciones realizadas en los últimos 5 años. El límite de reinversión anual está sujeto a los límites de contribución anual de las cuentas IRA, con un límite vitalicio de $35,000. Pueden aplicarse restricciones adicionales en virtud de las normas y orientaciones federales sobre cuentas IRA Roth. Consulte a su asesor de impuestos antes de iniciar una reinversión.
2 Las contribuciones de hasta $10,000 se pueden deducir anualmente de la renta sujeta a impuestos del estado de Nueva York para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta; los contribuyentes solteros pueden deducir hasta $5,000 anuales. Las deducciones fiscales del estado de Nueva York pueden estar sujetas a recuperación en determinadas circunstancias adicionales, como transferencias al plan 529 de otro estado, retiros no calificados, retiros utilizados para pagar la matrícula de la escuela primaria o secundaria, como se describe en el Folleto de divulgación y en el Acuerdo de ahorro para matrícula. Pueden variar los beneficios fiscales estatales para los contribuyentes no residentes de Nueva York. Consulte con su asesor fiscal sobre su situación particular. El Departamento de Impuestos y Finanzas del estado de Nueva York aún no determinó si los retiros de dinero para pagar gastos ampliados de educación primaria y secundaria (K-12) y gastos de acreditación se considerarán retiros de dinero calificados de Nueva York o retiros de dinero no calificados de Nueva York.
3 Las ganancias de retiros no calificados pueden estar sujetas al impuesto federal sobre la renta y a una multa impositiva federal del 10%, así como a impuestos sobre la renta estatales y locales. Los beneficios fiscales y de otro tipo están sujetos al cumplimiento de otros requisitos. Consulte con su asesor fiscal sobre su situación particular.
4 En caso de que el donante no sobreviva al período de 5 años, se revertirá un monto prorrateado al patrimonio imponible del donante.
5 Fuente: Proyector de costos universitarios de Vanguard
6 Fuente: "Fuente: “Education pays, 2024" Oficina de Estadísticas de Trabajo de EE. UU., Encuesta a la población actual.